（工资10K，到手7K ？！应届生必知：五险一金占你工资多少！）

　　

原标题：工资10K，到手7K？！应届生必知：五险一金占你工资多少！

　　

五险一金这个词，对于大家来说并不陌生。

　　

每次在企业的招聘信息福利说明部分，都可以看到。

　　

但是你真的了解五险一金具体是什么吗？要知道，五险一金可是会影响你的到手工资哦！

　　

例如HR和你说你的薪资税前有10K，但你拿到手的工资却只有7K，这中间就是五险一金在“搞鬼”。都说五险一金是福利，可它明明让我的到手工资变少了呀？

　　

这是怎么回事儿呢？今天带大家一起看看：

　　

什么是五险一金？

　　

五险一金的缴纳比例

　　

五险一金有什么用？

　　

五险一金有哪些注意事项？

　　

什么是五险一金

　　

五险一金也就是社保公积金，主要有：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金。

　　

养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险和住房公积金是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。

　　

　　

注意：企业必须给员工缴足“五险一金”。

　　

　　

来源：人民日报微博

　　

缴纳比例

　　

因为每个地区的规定不同，五险一金的缴纳基数、额度和比例都会不一样。这里主要以北京地区为例。

　　

●养老保险

　　

以北京为例，单位缴纳19%，职工个人缴纳8%。如果你的税前工资是1W，缴费基数就是1W，自己需要缴纳800元养老保险金。

　　

养老保险需要缴纳多少年？

　　

参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

　　

那是不是说养老保险缴满15年就可以退休？错！

　　

《社会保险法》规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。并不是说缴满15年的养老保险就可以退休，而是要满足退休年龄。

　　

以男性职工为例，一般而言，不到60岁，即使你已经缴了20年的养老险，也暂不能退休。

　　

所以，想要以后按月领取养老金需同时满足：第一，累计缴费满十五年；第二，达到法定退休年龄。所以员工必须得等到了法定退休年龄才能申领养老金待遇。

　　

●医疗保险

　　

单位和职工缴纳比例是多少？

　　

以北京为例，单位缴纳10%，职工个人缴纳2%，最低缴纳基数是5080元。

　　

如果你税前工资是1万元，只需要缴纳203元。

　　

　　

●失业保险

　　

以北京为例，单位缴费比例0.8%，个人缴费比例0.2%。

　　

如果你工资是1W，就需要交100元的保险费。这100元里，公司替你交0.8%即80元，你自己交0.2%，即20元。

　　

在什么情况下可以领取失业保险金？

　　

只要你满足下面这三个条件，就能领到失业保险金：

　　

◎公司和个人已经缴纳了1年的保险；

　　

◎你不是主动辞职，而是被公司开除或辞退的；

　　

◎已经办理失业登记，同时也在找工作，并不是想要赖着领失业保险金。

　　

●工伤保险

　　

工伤保险费完全由企业缴纳，个人不用缴纳。以北京为例，缴纳比例为0.2%~1.9%，最低的缴纳基数是5080元。

　　

哪些情况应当认定为工伤？

　　

　　

来源：人民日报微博

　　

●生育保险

　　

生育保险费用也是完全由公司缴纳，以北京为例，缴纳比例为0.8%，最低缴纳基数是5080元。

　　

满足哪些条件才可以享受生育保险？

　　

◎符合国家计划生育政策生育或者实施计划生育手术；

　　

◎公司按规定给你缴纳了1年以上的生育保险。

　　

生育保险待遇包括哪几项？

　　

◎女员工产假期间的生育津贴

　　

生育津贴=上一年月平均工资/30天*乘以产假天数

　　

举例来说，如果某个女员工去年月薪9K，今年怀孕休了98天产假，就可以领3万块左右的生育津贴。

　　

◎女职工生育发生的医疗费用，包括检查费、接生费、手术费、住院费、药费和治疗费。

　　

◎职工实施计划生育手术发生的医疗费用，包括职工实施放置（取出）宫内节育器，流产术、引产术、绝育及复通手术所发生的医疗费。这个现在一般用不到了。

　　

◎国家规定与生育保险有关的其他费用。

　　

看到这里你也许想问，男职工也需要交生育保险吗？

　　

生育险是由企业缴纳，员工不缴纳，但是是无论男女都需要缴，男职工的未就业的配偶，也可享受生育医疗费用待遇，所需资金从生育保险资金中支付。

　　

●住房公积金

　　

什么是住房公积金？

　　

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

　　

缴纳比例是多少？

　　

以北京为例，公积金单位缴纳比例为12%，个人缴纳比例为12%。

　　

如果你的工资是1W，住房公积金你和公要交1200。

　　

　　

总结一下，以北京为例，五险一金的缴纳比例为：

　　

◎养老保险：单位缴纳比例20%，个人缴纳比例8%

　　

◎医疗保险：单位缴纳比例10%，个人缴纳比例2%

　　

◎失业保险：单位缴纳比例1%，个人缴纳比例0.2%(农业户口不缴纳)

　　

◎生育保险：单位缴纳比例0.8%，个人不缴费

　　

◎工伤保险：单位缴纳比例0.8%，个人不缴费

　　

◎公积金：单位缴纳比例12%，个人缴纳比例12%

　　

光说一堆数字，对于大家理解起来是有难度的，下面就用具体的实例，带大家看看扣除五险一金后，拿到手的钱到底有多少：

　　

职员小姗月工资为元（需缴纳个税）

　　

养老保险：*8%=800

　　

失业保险：*0.2%=20

　　

医疗保险：*2%=200

　　

住房公积金：*12%=1200

　　

个税：（-2220-5000）*3%=83.4

　　

总共缴纳金额：2303.4元

　　

所以小姗最后拿到手工资：7696.6元

　　

五险一金有什么用？

　　

●养老保险

　　

只要退休前累积缴纳15年，就可以领到养老金了。不过，社会保险只负责保障我们的基本权益——养老保险只保障我们的基本生活，一线城市工资越高的人，退休后收入水平将面临大幅下降。目前，月薪的40岁的员工，预计退休的时候，也就能领取3000左右退休金。

　　

●医疗保险

　　

缴纳医保的话，你就有医保卡，可以直接去医保定点药房买药，公立医院看病大部分都可以刷医保卡。

　　

另外，如果企业为你购买了商业保险，那么就包括了第六险——意外伤害险，万一出现死亡或因为意外造成的残疾等等，保险公司还会给一笔钱。

　　

●失业保险

　　

非本人意愿的失业，且失业之前所在单位累计缴纳失业保险满1年。在失业后60天内进行失业登记进行领取。

　　

但是，必须是本市户籍才能在本市领取，且一般交1年拿2个月，交2年拿4个月，但一辈子最多拿24个月。

　　

金额相对比较少，每个月1000块左右。

　　

●生育保险

　　

大部分城市来说，需要在所在单位缴满1年的时间，女性生小孩，或者男性同胞的妻子生小孩，都可以享受这个待遇。

　　

全部由企业缴纳，0.5%-1%——不需要个人缴纳。

　　

生小孩的相关检查费、接生费、手术费、住院费、药费都可以用。

　　

如果中断缴纳了生育保险，必须在连续缴费半年/一年，才能享受。

　　

●工伤保险

　　

全部由单位缴纳，0.5%-2%——不需要个人缴纳。

　　

认定比较复杂，总之，如果工作中或上下班路上遇到突发情况，第一时间报警和拨打公司HR电话，保存相关证据。

　　

　　

（装作听得懂的样子）

　　

●住房公积金

　　

通常来讲，买房、装修、租房、退休都可以提取住房公积金，但是都有一定条件和提供相关证明。每个城市的具体政策都不一样，具体的情况拨打即可咨询到。

　　

北京是个人12%+单位缴纳12%。上海是个人缴纳7%+单位缴纳7%。不同城市有不同的缴费比例。基本就是你交多少，公司对应也交多少的。无论是公司缴纳还是个人缴纳全都归我们个人所有。

　　

五险一金的地域区别比较大，各个城市的实际情况还需要电话咨询。而且目前国家在进步，很多政策都在简化，而且变化比较快，如果你有任何疑问，拨打电话：

　　

◎社保咨询电话：

　　

◎公积金咨询电话：

　　

◎医疗咨询电话：

　　

五险一金的注意事项

　　

●应届生试用期不缴纳五险一金？

　　

有的企业会以应届生身份为借口，表示试用期不缴纳五险一金。

　　

但据《社会保险法》第58条规定：

　　

用人单位应当自用工之日起30日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。而根据《劳动合同法》第7条规定，用人单位自用工之日起即与劳动者建立劳动关系。

　　

也就是说，在试用期，用人单位就与劳动者就已经建立了劳动关系。而缴纳社保是用人单位的法定义务，无论是试用期还是转正后，用人单位都应该为劳动者缴纳社会保险。

　　

　　

●企业按最低基数缴纳五险一金？

　　

部分企业为了节省成本，按照最低工资基数缴纳五险一金，HR一般会说，社保交的少，你实际到手的钱会更多。

　　

实际真的如此吗？

　　

　　

来源：知乎

　　

所以，面试时要问清楚企业五险一金的缴纳基数，如果基数太低，小伙伴还是不要考虑在这家公司工作。

　　

企业按照规定标准缴纳五险一金，是法定义务，也是对员工的负责。如果眼里只看到低成本，忽略了员工的合法权益，短期利益换不来企业长远的发展。

　　

●离职后，该如何处理五险一金

　　

建议：如果你离职后社保中断的话，可以找一个中介机构过渡，换城市的话，社保可以转移的，这个可以咨询一下社保局的工作人员或HR。

　　

养老保险：

　　

养老保险的问题比较好处理，如果你找到新工作，可以将养老保险转移到新公司。如果你辞职了，没有新的接收公司，也可以找代缴公司给你代缴养老保险。

　　

医疗保险：

　　

医保断了，医保待遇从下个月起就停了，重新交还是可以报销的。如果找到新工作，你可以把医疗保险转移到新的公司继续缴纳。如果没有找到新的公司，可以找代缴平台帮忙缴纳。

　　

失业保险、工伤保险和生育保险：

　　

这3个保险中断后影响不大，如果找到新公司，直接转移到新公司缴纳，如果没找到，小伙伴也可以找代缴平台帮忙缴纳。

　　

住房公积金：

　　

住房公积金中断后可以补缴，但只能公司出面帮忙去补缴，自己补缴不了。找到新公司后，填写好补缴材料给公司的人事部门，再让公司的人去办理补缴手续就可以啦。

　　

　　

（再说一会就完了好吗）

　　

●社保缴纳情况如何查询

　　

◎直接问公司的HR或查询自己工资明细

　　

◎打电话到当地社保局咨询（当地区号+，公积金的电话是

　　

◎登陆当地人力资源和社会保障网站

　　

◎部分城市通过支付宝也可以查询

　　

经过上文的详细解读，相信大家对于五险一金应该是十分清楚啦~呕心沥血整理，这真的是史上最全关于五险一金的科普，快快分享给正在找工作的小伙伴吧！

　　

另外，大家在找工作的过程中，有任何求职的疑问，都可以添加白熊咨询师，免费1V1答疑。

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